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Sparkasse Nürnberg
Lorenzer Platz 12
90402  Nürnberg
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Konditionen

Aktuelle Baufinanzierungs-Konditionen im Neugeschäft

Die angegebenen Zinsbeispiele beziehen sich jeweils auf eine private Baufinanzierung in Höhe von mindestens 100.000 EUR für eine eigengenutzte Immobilie, bis maximal 50 % der Baukosten bzw. der angemessenen Herstellungskosten. Die Tilgung im Berechnungsbeispiel beträgt 2 % p. a.. Ein Sondertilgungsrecht von 5 % p. a., max. 15.000 EUR ist inklusive. 6 Monate ohne Bereitstellungszinsen. Die Konditionen sind bonitätsabhängig.

Sollzinsbindung

Sollzins p.a.

Nettodarlehensbetrag

Effektiver Jahreszins*

5 Jahre ab 2,50 % ab 100.000 EUR ab 2,56 %
10 Jahre ab 2,55 % ab 100.000 EUR ab 2,61 %
15 Jahre ab 2,80 % ab 100.000 EUR ab 2,87 %
20 Jahre ab 3,05 % ab 100.000 EUR ab 3,12 %
Stand: 03.08.2022      

Die angegebenen Zinsbeispiele beziehen sich jeweils auf eine private Baufinanzierung in Höhe von mindestens 100.000 EUR für eine eigengenutzte Immobilie, bis maximal 50 % der Baukosten bzw. der angemessenen Herstellungskosten. Die Tilgung im Berechnungsbeispiel beträgt 2 % p. a.. Ein Sondertilgungsrecht von 5 % p. a., max. 15.000 EUR ist inklusive. 6 Monate ohne Bereitstellungszinsen. Die Konditionen sind bonitätsabhängig. Stand: 03.08.2022

Sollzinsbindung 5 Jahre ab 2,50 % Sollzins p.a. ab 100.000 EUR Nettodarlehensbetrag ab 2,56 % effektiver Jahreszins*
Sollzinsbindung 10 Jahre ab 2,55 % Sollzins p.a. ab 100.000 EUR Nettodarlehensbetrag ab 2,61 % effektiver Jahreszins*
Sollzinsbindung 15 Jahre ab 2,80 % Sollzins p.a. ab 100.000 EUR Nettodarlehensbetrag ab 2,87 % effektiver Jahreszins*
Sollzinsbindung 20 Jahre ab 3,05 % Sollzins p.a. ab 100.000 EUR Nettodarlehensbetrag ab 3,12 % effektiver Jahreszins*

* Bei der Effektivzinsberechnung wurde unterstellt, dass der anfängliche Sollzins für die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Inkl. Grundschuldeintragungs- und zzgl. Gebäudeversicherungskosten.

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 100.000 EUR, Sollzinsbindung 10 Jahre, 2,80% p.a. fester Sollzins, 2,87 % p.a. effektiver Jahreszins inkl. Grundschuldeintragungs- und zzgl. Gebäudeversicherungskosten, monatliche Rate 400,00EUR, Gesamtanzahl Raten 376, Gesamtlaufzeit 31 Jahre und 4 Monate, Gesamtbetrag 150.255,44 EUR. Darlehensgeber: Sparkasse Nürnberg, Lorenzer Platz 12, 90402 Nürnberg, Stand: 03.08.2022

FAQ

Fragen und Antworten

Was wäre eine mögliche Summe für ein Eigenheim?

Zu Beginn jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage, was man sich ungefähr leisten kann. Dies hängt maßgeblich Ihren finanziellen Mitteln und Rücklagen ab.

Neben einem individuellen Konzept können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach Ihren Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So können Sie erkennen, wie viel Sie in Ihre Ziele investieren müssen.

Hierraus ergibt sich eine monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.

Brauche ich Eigenkapital für eine Baufinanzierung?

Je höher Ihr Eigenkapital ist, welches Sie in Ihre Baufinanzierung investieren möchten, desto geringer fallen die Raten aus.

Empfohlen wird, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abgedeckt werden können.

Ist eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital möglich?

Um den Kredit beständig tilgen zu können, ist ohne Eigenkapital ein gutes und sicheres Einkommen notwendig. Dennoch ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital riskant. Beachten Sie bitte, dass außerdem auch Ihr Kredit ohne Eigenkapital deutlich teurer wird.

Empfohlen wird demnach, erst einmal Geld zu sparen und Rücklagen zu bilden.

Was ist eine Sollzinsbindung?

Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.

Über die Dauer einer Zinsbindung können Sie selber entscheiden. Beispielsweise können Sie eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahre wählen. Es werden auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung angeboten.

Gibt es zusätzliche Kosten mit denen ich rechnen muss?

Außerhalb der Erwebskosten, entstehen zusätzliche Kosten beim Hausbau, wie Notar- und Grundbuchkosten, Prämien für die Gebäudeversicherung, Grunderwerbssteuer und Kosten für weitere Verträge. Über Erwerbsnebenkosten können Sie sich gerne bei Ihrem persönlichen Berater informieren lassen.

Welche Unterlagen benötige ich?

Um Sie bestmöglichst beraten und Ihnen ein entsprechendes Angebot präsentieren zu können, benötigen wir einige Unterlagen und persönliche Informationen. Bereiten Sie sich bitte gut auf das Gespräch vor und notieren Sie sich all Ihre Fragen.

Hier finden Sie eine Checkliste, die Sie bestens auf das Gespräch vorbereitet.

Ihr nächster Schritt

Finanzieren Sie mit der Sparkassen-Baufinanzierung Ihre Wunsch­immobilie. Sichern Sie sich ihre persönliche Finanzierungs­bestätigung oder vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrem Berater.

Beratung

Sparkassen-Baufinanzierung

Beratung, ganz nach Ihren Bedürfnissen. Sie entscheiden, wie wir Sie beraten sollen!

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Lassen Sie sich von unseren  Baufinanzierungs-Spezialisten ein persönliches Konzept für Ihre Immobilienfinanzierung erstellen.

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  • Hervorragende Beratungsqualität (ganzheitlich, fundiert, kundenorientiert)

Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung - unabhängiges Testinstitut - bewertet Banken und Sparkassen in umfangreichen Bankentests anhand zahlreicher Kriterien inklusive eines „Digital-Checks“.

Die Sparkassen-Baufinanzierung:
Weiterempfehlen lohnt sich!

Als Dankeschön erhalten Sie einen OBI-Gutschein im Wert von 100 Euro*.

So geht’s: Einfach alle Angaben zu Ihnen als Werber und zum Geworbenen ausfüllen, ausdrucken, unterschreiben und Unterschrift des Geworbenen einholen. Dann nur noch per E-Mail oder per Post senden oder in der Filiale abgeben.

*Teilnahmebedingungen: Jede:r Kund:in der Sparkasse Nürnberg mit bestehendem Konto/Depot (Mitarbeitende ausgeschlossen), die/der eine Baufinanzierung abschließt, kann teilnehmen und neue Kund:innen für eine Baufinanzierung werben. Neukund:innen sind Personen, die eine Baufinanzierung bei der Sparkasse Nürnberg abschließen. Die Eigenwerbung sowie eine gegenseitige Werbung sind ausgeschlossen. Die Kundenwerbung muss spätestens mit dem Eingang des Antrags zur Baufinanzierungsanfrage der/des Geworbenen erfolgen. Die/der Geworbene muss innerhalb von 6 Monaten nach Werbung eine Baufinanzierung abgeschlossen haben, sonst verfällt diese Werbung. Für die/den Neukund:in erhält der Werbende einen Obi-Gutschein über 100 Euro. Ab dem Zeitpunkt des Baufinanzierungsabschlusses der/des Geworbenen kann es etwa 8 Wochen dauern, bis die Geschenkprämie beim Werbenden eintrifft. Der Prämienversand erfolgt erst, wenn die Voraussetzung für die Prämienerteilung erfüllt sind, d. h. die Baufinanzierung endgültig abgeschlossen wurde. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen. Der Coupon ist innerhalb von 2 Jahren ab Abschluss der Baufinanzierung des Werbenden einlösbar. Die Sparkasse Nürnberg behält sich vor, Werbende von der Aktion auszuschließen, wenn Anzeichen vorliegen, dass die Kundenwerbung missbräuchlich erfolgt.

Ihre Vorteile

Immobilienfinanzierung ist mehr als Zins und Tilgung

  • Berücksichtigung Ihrer persönlichen Wünsche und Ziele
  • Schnelle Kreditzusage innerhalb von 24 Stunden
  • Top-Qualität zu fairen Konditionen
  • Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Bis zu 35 Jahre Zinssicherheit
  • Maßgeschneidertes Angebot von erfahrenen Baufinanzierungs-Spezialisten
  • Einsatz staatlicher Förderungen
  • Auch als günstige Anschlussfinanzierung möglich
  • Exklusiv bei Ihrer Sparkasse: Bauherren-Rechtsschutz (auch für Käufer)
  • Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und weiterer Risiken

Immobilienkauf mit Heimvorteil.

Mit der Finanzierungsbestätigung Ihrer Sparkasse Nürnberg.

Gemeinsam ermitteln wir Ihren möglichen Finanzierungsrahmen. Über diese Summe erhalten Sie eine Bestätigung - ohne, dass Sie bereits eine konkrete Immobilie gefunden haben müssen!

So können Sie bereits bei der Besichtigung Ihrer Traumimmobilie nachweisen, dass die Finanzierung bereits geklärt ist. Damit sind Sie anderen Interessenten einen entscheidenden Schritt voraus.  

Beispiele

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Was immer Sie vorhaben – mit der Sparkassen-Baufinanzierung kommen Sie Ihren Zielen schnell näher.

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Machen Sie mehr aus Ihrem Eigenheim  – auch unter Energie- und Umweltaspekten.

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Tipps für Ihre Planung

  • Kalkulieren Sie realistisch und mit ausreichend Puffern.
  • Im Idealfall haben Sie mindestens 20 Prozent Eigenkapital.
  • Sichern Sie sich langfristig einen niedrigen Festzins.
  • Nutzen Sie staatliche Förderungen.
FAQ

Häufige Fragen

Wozu dient die Grundschuld?

Eine Grundschuld sichert ein Darlehen auf einer Immobilie im Grundbuch ab, d.h. kommt es zur Nichtrückzahlung des Darlehens durch den Schuldner, kann der Darlehensgeber mit Hilfe der Grundschuld die Zwangsversteigerung der abgesicherten Immobilie anstreben. Im Gegensatz zur Hypothek muss bei einer Grundschuld keine Forderung zum Zeitpunkt der Eintragung bestehen und sie muss nach Darlehensrückzahlung nicht gelöscht werden. Sie besteht als Eigentümergrundschuld weiter und kann anderweitig abgetreten werden. Das hat zur Folge, dass die Grundschuld in der Praxis einfacher zu handhaben ist und häufiger angewendet wird als die Hypothek.

Was versteht man unter Tilgung?

Tilgung – Begriffserläuterung: Als Tilgung bezeichnet man neben den Zinszahlungen die eigentliche Darlehensrückzahlung.

Was versteht man unter Herstellungskosten?

Die Herstellungskosten umfassen alle Kosten, die zur Herstellung einer Immobilie entstehen. Hierzu zählen u.a. Grundstückskosten, Erschließungskosten, Architektenhonorar, Baukosten, Außenanlagen, Gebühren und evtl. Vorfinanzierungskosten.

Was versteht man unter Erbbaurecht?

Das Erbbaurecht begründet das Recht, auf einem fremden Grundstück ein Gebäude zu errichten und zu nutzen. Der Erbbauberechtigte wird somit nicht Grundstückseigentümer. Er muss für die Nutzung den Erbbauzins zahlen. Es stellt ein grundstücksgleiches Recht dar und gibt dem Erbbauberechtigten während der Dauer des Rechtes Ansprüche, die einem Eigentümer weitgehend gleichkommen. Das Erbbaurecht ist vererblich und veräußerlich. Es stellt eine Belastung des Grundstücks dar und muss im Grundbuch eingetragen werden.

Was versteht man unter Eigenkapital?

Als Eigenkapital werden im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung alle Gelder bzw. geldwerten Leistungen, die zur Finanzierung der Immobilie herangezogen werden, verstanden, z.B. zuteilungsreife Bausparguthaben, Sparguthaben, Aktien und festverzinsliche Wertpapiere, Anteile an Investmentfonds, bereits bezahltes Grundstück.

Was versteht man unter Effektivzinssatz?

Der Effektivzinssatz muss gemäß der Preisangabenverordnung vom Kreditgeber genannt werden. Der Effektivzins beinhaltet alle preisbestimmenden Faktoren, wie Sollzins, Disagio, Zahlungsweise, Sollzinsbindung, Tilgungsverrechnung, Bearbeitungspreise. Er ist höher als der Sollzinssatz und macht Angebote mit gleicher Sollzinsbindung vergleichbar

Was versteht man unter Auszahlungskurs?

Prozentsatz des Darlehensbetrages, den der Darlehensnehmer nach Abzug des vereinbarten Disagios (Differenz zwischen dem Rückzahlungsbetrag = Nominalbetrag und Auszahlungsbetrag) erhält. Das Disagio ist unter bestimmten Voraussetzungen als Werbungskosten/Betriebsausgaben vom zu versteuernden Einkommen abziehbar.

Was steht in einer Baubeschreibung?

Die Gebäudeart, die Bauweise, die Außen- und Innenanlagen, das Baumaterial und Ausstattung werden in der Baubeschreibung dargestellt.

Was sind Grundpfandrechte?

Sowohl Hypotheken als auch Grundschulden sind Grundpfandrechte und müssen im Grundbuch eingetragen werden. Die Eintragung muss den Namen des Gläubigers und den Geldbetrag der Forderung enthalten.

Was sind Eigenleistungen?

Eigenleistungen stellen den Wert der persönlichen Arbeitsleistungen dar, diese lassen sich jedoch schwer bewerten. Zu beachten ist, dass Kosten für Material und Handwerkszeug anfallen, sowie ein erheblicher Zeitaufwand notwendig ist.

Was sind Anschaffungskosten?

Die Anschaffungskosten umfassen alle Kosten, die entstehen, um eine Immobilie zu erwerben. Hierzu zählen der Kaufpreis, evtl. Modernisierungs- oder Renovierungskosten, Gebühren und Provisionen (Makler, Notar, Kosten des Grundbuchamtes), Grunderwerbssteuer und evtl. Vorfinanzierungskosten.

Was ist ein Grundbuchauszug?

Vollständige Abschrift aller zu einem Grundstück bestehenden Grundbucheintragungen. Die rangrichtige Eintragung einer Grundschuld ist dem Darlehensgeber durch einen Grundbuchauszug nachzuweisen.

Was ist ein amtlicher Lageplan?

Der amtliche Lageplan ist eine Flurkarte, die von den Kataster- bzw. Liegenschaftsämtern erstellt wird und auf der die Lage der Immobilie verzeichnet ist.

Was ist der Sollzins?

Der Sollzinssatz ist der vertraglich vereinbarte Jahreszins, mit dem das Nominalkapital verzinst wird. Er wird variabel oder fest vereinbart.

Was beschreibt die Rangstelle?

Die Rangstelle gibt bei mehreren im Grundbuch eingetragenen Belastungen die Reihenfolge an, in der die Gläubiger im Fall der Zwangsvollstreckung aus dem Erlös befriedigt werden. Die Rangstelle ergibt sich aus der zeitlichen Reihenfolge der Eintragung oder einer zusätzlichen Vereinbarung.

Was bedeutet Zinssicherheit – Sollzinsbindung?

Unter Sollzinsbindung versteht man die Dauer für die für beide Seiten, Kreditgeber und Kreditnehmer, der Sollzinssatz des Darlehens verbindlich ist.

Was bedeutet Forwarddarlehen?

Darlehen, das bis zu drei Jahre vor Ablauf der vereinbarten Sollzinsbindung mit demselben oder einem anderen Kreditinstitut neu für den Zeitpunkt nach der Sollzinsbindung abgeschlossen wird. Das heißt, wenn Sie der Überzeugung sind, dass die Sollzinsen merklich steigen werden, dann können Sie Ihre Anschlussfinanzierung schon jetzt vereinbaren – auf dem günstigen Sollzinsniveau von heute. Das ist das Prinzip des Forwarddarlehens.

Was bedeutet Festdarlehen?

Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen wird beim Festdarlehen bis zu einem vereinbarten Rückzahlungstermin nicht getilgt. Das Darlehen wird am Ende der vereinbarten Laufzeit komplett zurückbezahlt.

Was bedeutet Annuitätendarlehen?

Das Annuitätendarlehen ist die gebräuchlichste Art einer Immobilienfinanzierung. Bei dieser Darlehensform bleiben die Zahlungen während der Sollzinsbindung gleich, wenn Sie einen festen Sollzinssatz gewählt haben. Bei einem variablen Sollzinssatz wird die Annuitätenrate bei jeder Änderung des Sollzinssatzes angepasst. Die Rate beinhaltet einen Sollzins- und einen Tilgungsanteil. Mit fortschreitender Laufzeit erhöht sich der Tilgungsanteil, da sich die Sollzinsen bei schrittweiser Tilgung verringern.

Warum benötigt man einen Kaufvertrag?

Der Eigentumswechsel einer Immobilie muss aufgrund des § 873 BGB von einem Notar beurkundet werden. Im Vertrag werden das Kaufobjekt, der vereinbarte Preis, die Zahlungsweise, der Zahlungstermin aufgeführt.

Wann fallen Bereitstellungszinsen an?

Banken müssen die bereitgestellten Kredite finanzieren. Dies erfolgt i.d.R. mit der Zusage der Kredite. Da zwischen der Zusage und der Auszahlung ein bestimmter Zeitraum liegt und die Banken in dieser Zeit das aufgenommene Geld nur kurzfristig zu einem geringeren Zins anlegen können, stellen Sie bis zur Auszahlung Bereitstellungszinsen in Rechnung.

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